Списание долгов участникам СВО работает по двум сценариям. Полное закрытие кредита возможно при гибели военнослужащего или получении инвалидности I группы: обязательство перед банком закрывается, наследники продолжать выплаты не должны. Для тех, кто продолжает службу, действуют кредитные каникулы на срок службы плюс 30 дней после её окончания. Сумма списываемого долга по договорам одного заёмщика ограничена: закон закрепил лимит до 10 млн рублей на одного человека, ранее он был меньше. Дальше в статье разберём правовую базу: на каком федеральном законе построен механизм и как его дополняли указы. Отдельно посмотрим круг лиц, которым положено списание долгов СВО: мобилизованные, контрактники, добровольцы, сотрудники Росгвардии и члены семьи в случае гибели. Затем разложим, какие именно кредиты и займы подпадают под списание, а какие долги закон не покрывает вовсе. В финале распишем порядок обращения в банк и точки, где чаще всего отказывают.
На каком законе основано списание долгов участникам СВО
Основной документ по теме, Федеральный закон №377-ФЗ от 07.10.2022, ввёл кредитные каникулы для мобилизованных, контрактников и добровольцев, а также правила полного списания долга в случае гибели или инвалидности I группы. Первичная публикация закона доступна на официальном портале pravo.gov.ru; там же выходят изменения и продления.
Уже после принятия закон дорабатывали. Одно из ключевых уточнений касается предельной суммы: лимит списываемого долга по договорам одного заёмщика повысили до 10 млн рублей, что закрыло вопросы по крупным потребительским кредитам и части ипотек.
За методическую сторону отвечает Банк России. ЦБ РФ выпускает информационные письма и разъяснения для банков и МФО: как рассчитывать каникулы, как оформлять списание при подтверждении гибели или инвалидности, какой пакет документов принимать. Отклонения банка от этих разъяснений дают заёмщику основание для жалобы в надзорный орган.
Кому из участников СВО положено списание кредита
Право на списание и каникулы имеют несколько категорий. В первую очередь это сами участники операции: мобилизованные, контрактники Минобороны и добровольцы, заключившие контракт с воинскими формированиями. Сюда же относят сотрудников Росгвардии и других силовых структур, участвующих в задачах СВО.
При гибели военнослужащего право на полное списание кредита переходит к членам семьи: супруг или супруга, дети (включая совершеннолетних), родители погибшего. Кредитное обязательство закрывается и не входит в наследственную массу.
Полное списание работает только при двух основаниях: гибели военнослужащего или получении инвалидности I группы, связанной с участием в СВО. В остальных случаях у живого военнослужащего действуют только каникулы.
Статус нужно подтвердить документально. Для действующих военнослужащих справку выдаёт финансовая часть или командование воинской части. Для уволенных, добровольцев и наследников такую справку оформляет военкомат по месту жительства.
Какие кредиты и займы подпадают под списание
Под механизм подпадают почти все розничные виды кредитования. Потребительские кредиты и кредитные карты покрываются полностью: и каникулы на срок службы плюс 30 дней, и списание при гибели или инвалидности I группы.
Автокредиты и микрозаймы, оформленные в МФО, работают по тем же правилам. Микрозаймы часто вызывают вопросы из-за высоких ставок, но закон не выделяет их отдельной категорией.
Ипотека учитывается с оговоркой. Пока военнослужащий жив, по ипотечному договору можно оформить кредитные каникулы на срок службы; полного списания при жизни закон не предусматривает. Право на закрытие ипотечного долга возникает при гибели заёмщика или инвалидности I группы: тогда квартира остаётся у семьи без непогашенного кредита.
Действует ограничение по сумме. Совокупный лимит списываемого долга по договорам с одним заёмщиком составляет до 10 млн рублей. Если общий объём кредитов превышает эту планку, сверх лимита обязательства сохраняются в обычном порядке.
Какие долги не списываются: алименты, налоги, ЖКХ и приставы
Не всё, что должен человек, закрывается по закону о кредитных каникулах. Первое исключение, алименты. Они не списываются ни при каких обстоятельствах: возможна только отсрочка на время службы, накопленный долг сохраняется и выплачивается после возвращения.
Налоговые обязательства и штрафы ГИБДД тоже остаются за плательщиком. Их аннулирования закон не предусматривает, они погашаются в общем порядке через ФНС или Госуслуги.
По исполнительным производствам у приставов правило похожее. Долги по алиментам и по возмещению ущерба здоровью или жизни сохраняются даже на время службы: приставы не приостанавливают производство по одному факту участия в СВО.
ЖКХ стоит отдельно. Списания долга по коммунальным платежам нет: льгота 50% на жильё, коммунальные услуги и капремонт положена не участнику СВО как таковому, а обладателю статуса ВБД. Это компенсация будущих начислений, старую задолженность по квитанциям она не покрывает.
Как оформить списание кредита или каникулы: порядок и документы
Оформление списания начинается с обращения в банк-кредитор напрямую. Военнослужащий готовит заявление в свободной форме и прикладывает справку из воинской части или военкомата о статусе участника СВО, копию контракта и паспорт. Заявление подают лично в отделении банка или через приложение, если такая опция доступна.
Если долг относится к погибшему военнослужащему, документы подают члены семьи. К заявлению они дополнительно прикладывают свидетельство о смерти и документы о родстве: свидетельство о браке для супруги, свидетельство о рождении для детей и родителей.
Срок рассмотрения банком составляет до 10 рабочих дней. По итогам банк либо закрывает кредит и выдаёт справку о полном погашении, либо присылает мотивированный отказ с указанием причины. Отказ должен быть в письменном виде, устное «нет» по телефону не считается.
При отказе жалобу подают в Банк России через интернет-приёмную на сайте ЦБ РФ и параллельно в прокуратуру по месту нахождения банка. Если банк требует лишние документы или нарушает срок рассмотрения, обжаловать его действия можно на том же уровне.
Частые вопросы о списании долгов участникам СВО
Списывают ли ипотеку живому участнику СВО?
Полное списание на ипотеку не распространяется. Военнослужащий вправе оформить только кредитные каникулы на срок службы, сам договор остаётся в силе, и после возвращения выплаты продолжатся по прежнему графику.
Распространяется ли закон на добровольцев?
Да, добровольцы с заключённым контрактом, включая отряды БАРС, по статусу приравнены к контрактникам. Право на списание у них такое же, нужна только подтверждающая справка о службе от воинской части.
Списываются ли долги жён и родителей военнослужащего?
Только те, где родственник выступает созаёмщиком или поручителем по кредиту самого военнослужащего. Личные кредиты супругов, родителей и совершеннолетних детей под механизм не подпадают.
Списывают ли долги погибшего у судебных приставов?
Да, при подтверждённой гибели производства по подпадающим кредитам прекращаются. Семья подаёт приставу заявление со свидетельством о смерти и документами о родстве, обеспечительные меры снимаются.
Что делать, если банк отказал в списании?
Возьмите письменный отказ с указанием причины, подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную и параллельно в прокуратуру. Если это не помогло, идите в суд по месту жительства.